人大代表北京建言：把脉实体经济筑牢小微融资“强体”基石-北京产业园区

人大代表北京建言：把脉实体经济筑牢小微融资“强体”基石

小微企业企业融资

所属地区：北京发布日期：2025年08月11日

近日，围绕实体经济高质量发展，人大代表积极献策，强调需聚焦小微企业融资难题，通过完善监管法规、健全担保体系、发挥大行主力作用等实招，为产业链末端企业注入金融活水，夯实招商引资与产业升级的微观基础，推动实体经济“强身健体”。
一、实体经济“毛细血管”：小微企业的韧性价值
实体经济是国民经济的立身之本，小微企业作为市场主体的重要组成部分，在稳定就业、活跃市场、促进创新等方面发挥着不可替代的作用。这类企业数量占比高、覆盖行业广，既是产业链供应链的“毛细血管”，也是吸纳就业的“主力军”。然而，受限于规模较小、资产较轻、抗风险能力较弱等特点，小微企业在发展过程中常面临融资渠道窄、成本高的困境，尤其在经济环境波动时，资金链紧张问题更为突出，成为制约实体经济“强身健体”的关键瓶颈。
二、融资梗阻：小微发展的现实挑战
当前，小微企业融资难问题的成因是多方面的。从金融机构角度看，部分银行等金融机构在信贷投放中存在“嫌小爱大”倾向，更偏好与大型企业合作，认为其风险可控、收益稳定，而对小微企业的信贷需求则因信息不对称、风控成本高等因素持谨慎态度。从企业自身看，小微企业普遍缺乏合格的抵押担保物，财务制度不够健全，信用信息透明度低，难以满足传统信贷审批要求。此外，现有信用担保体系仍不完善，政府性担保机构覆盖范围有限，商业担保机构风险分担机制不健全，进一步加剧了小微企业融资困境。
三、破题之策一：立法护航，强化金融监管刚性约束
解决小微企业融资难题，需从制度层面筑牢根基。人大代表建议，应结合《商业银行法》修订工作，将金融机构支持小微企业融资的监管要求纳入法律条文，以立法形式明确银行等机构在服务小微企业中的责任与义务。此前，国家金融监督管理总局已提出小微企业贷款增量不低于上年水平、增速不低于贷款整体增速的“两个不低于”监管要求，但在实践中存在约束性不强、执行标准不统一等问题。通过立法将相关要求固化，可显著提升监管的权威性和规范性，推动金融机构将服务小微企业从“软任务”变为“硬约束”，切实加大信贷资源向小微企业倾斜的力度。
四、破题之策二：构建政府主导的多元信用担保体系
健全信用担保体系是破解小微企业担保难的重要抓手。人大代表指出，应建立以政府为主导、社会资本广泛参与的多元担保基金募集机制，通过财政资金撬动更多社会资本投入，扩大担保基金规模。这种模式具有多重优势：一是杠杆效应明显，少量担保资金即可撬动数倍商业贷款支持小微企业；二是风险共担，由商业银行负责对企业资信和项目风险进行专业评估，政府担保机构仅作复核并按比例提供担保，推动银行与政府共同分担信贷风险；三是处置高效，政府担保相较于传统抵押担保，在贷款回收和风险处置上更具便捷性和经济性，能有效提升银行放贷信心。同时，需加快建立符合小微企业特点的信用评级制度、信息发布平台及失信惩戒机制，为担保机构发展提供良好的信用环境支撑。
五、破题之策三：激活大行力量，科技赋能批量服务
发挥国有大型银行的主力作用，是提升小微企业融资服务质效的关键路径。人大代表强调，国有大行凭借资金实力雄厚、技术研发能力强、风险管理经验丰富等优势，可通过集中管理、批量处理的方式服务小微企业，降低单位信贷成本。例如，利用大数据、人工智能等信息技术，整合企业纳税、社保、供应链交易等多维数据，构建智能化信用评估模型，实现对小微企业信用等级的精准识别和风险的动态监控，减少对传统抵押担保的依赖。同时，大行可依托遍布全国的分支机构网络，下沉服务重心，针对不同行业、不同发展阶段的小微企业提供差异化金融产品，让金融服务更加精准触达产业链末端的薄弱环节。
六、长效保障：政策协同与生态优化
支持小微企业发展，还需强化政策协同与营商环境优化。在金融支持之外，应统筹推进产业政策、财税政策与金融政策的联动，通过减税降费、稳岗补贴等措施减轻小微企业经营负担，提升其盈利能力和偿债能力。同时，持续优化营商环境，简化行政审批流程，加强知识产权保护，为小微企业创新发展提供良好制度环境。在招商引资工作中，可将小微企业融资支持政策作为重要配套措施，吸引优质小微企业项目落地，形成“融资支持-企业发展-产业集聚”的良性循环，为实体经济高质量发展注入持久动力。

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