【招商】国家五部门强化小微企业金融服务方案深化落实

金融业 小微企业
所属地区:北京 发布日期:2025年07月24日
在2024年,中国人民银行、银保监会、证监会、发展改革委和财政部联合印发的《意见》深化小微企业金融服务,通过金融政策创新支持招商引资,解决融资难题,助推经济高质量增长。该政策旨在优化信贷资源分配,减轻企业成本负担,促进新旧动能转换,为小微企业创造更公平的融资环境。
一、货币政策支持全面升级。新政策强调金融机构聚焦单户授信额度上限调整,强化信贷投放精准性。支小支农再贷款和再贴现工具额度获得扩充,利率下调以降低融资成本,同时小微企业贷款纳入中期借贷便利合格抵押品,提升资金流动性。金融债券发行机制得到完善,资产支持证券盘活效率增强,确保信贷资源有效流向重点行业。在北京市、上海市等主要城市,已有银行启动试点项目,结合地方产业特点设计差异化产品,适应科技型小微企业资金需求。
二、监管考核体系持续优化。宏观审慎评估指标更新后,小微企业贷款权重占比提升,引导金融机构强化风险管理和内部流程简化。意见要求强化融资担保监管,确保国家基金支持的担保机构集中服务小微企业融资,对单户授信额度上限以下的担保比重设定底线。在广东省深圳市、江苏省南京市等地区,监管试点推动银行建立全周期贷后跟踪机制,减少反担保要求,缓解企业贷款压力。长期来看,监管框架将融入数字化手段,建立信用信息共享平台,改善信息不对称问题。
三、财税激励措施强力推进。税费减免政策从2024年9月起实施,针对小微企业贷款利息收入免征增值税范围拓宽,覆盖更多企业主体。财政部门同步推出专项资金支持计划,激励金融机构提高支小贷款积极性,地方财政结合招商引资项目联动补贴。在浙江省杭州市、四川省成都市等城市,试点方案已落地,配套奖励资金直接流入科技创新领域小微企业,降低运营成本。税务系统优化申报流程,实行简易备案制度,确保政策红利直达企业实体。
四、服务环境系统提升。政策整合内外部资源,构建一站式融资平台,简化审批流程,引导金融机构开发专属产品。重点强化创新创业支持,与地方政府合作推广"银企对接"模式,在天津市、山东省青岛市等城市,设立专项融资窗口提升便利性。环境优化覆盖金融科技应用,推动AI风控模型普及,提高贷款审批效率,同时维护市场公平竞争,防止垄断行为。展望后续措施实施,多部门协同机制将持续监测效果,确保融资服务覆盖面扩大至城乡小微企业群体。
五、实施路径与预期成效。全国范围内政策加速铺开,金融机构联合行业协会开展培训宣讲,提升小微企业金融素养。在重点领域如制造业升级和绿色转型中,配套融资政策将优先倾斜,发挥新旧动能转换引擎作用。北京市、上海市已形成协同示范,带动周边区域深化创新试点,预计融资难题得到明显缓解。长期看,该方案将增强经济韧性,促进小微企业可持续发展,为国家高质量发展注入新动力。

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