五部门23条红利精准滴灌北京中关村小微企业迎融资新机遇-北京招商引资

五部门23条红利精准滴灌北京中关村小微企业迎融资新机遇

小微企业企业融资

所属地区：北京发布日期：2025年09月02日

近日，央行、银保监会等五部门联合印发相关意见，从货币政策、监管考核、内部管理、财税激励、优化环境等多维度推出23条措施，旨在通过短期精准发力与长期标本兼治，引导金融机构加大对小微企业的金融支持，缓解融资难题，为区域招商引资和小微企业高质量发展注入新动能。
一、强化货币政策工具引导，提升金融资源供给能力。为引导金融机构将更多资金投向小微企业，政策从货币工具层面推出多项举措。通过增加支小支农再贷款与再贴现额度、下调支小再贷款利率等方式，为金融机构提供低成本资金来源，鼓励其扩大对小微企业的信贷投放规模。同时，将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利合格抵押品范围，增强金融机构持有此类贷款的流动性。在此基础上，改进宏观审慎评估体系，提高小微企业贷款考核权重，从监管导向层面推动金融机构优化信贷结构，将更多信贷资源配置到小微企业领域。
二、完善金融产品创新机制，盘活存量信贷资源。针对小微企业信贷资源循环不畅问题，政策支持银行业金融机构通过多种方式拓宽融资渠道、盘活存量资产。一方面，完善小微企业金融债券发行管理，鼓励金融机构通过发行此类债券募集资金，专项用于小微企业贷款投放；另一方面，支持开展小微企业贷款资产支持证券业务，将符合条件的小微企业贷款打包证券化后在市场流通，此举可有效盘活存量信贷资源，提升金融机构服务小微企业的可持续性。通过这两类工具的协同运用，预计将盘活千亿元级别的信贷资源，为小微企业融资提供更充足的资金保障。
三、加大财税政策支持力度，降低融资成本负担。财税激励是缓解小微企业融资贵的重要手段，政策在此方面进一步加大优惠力度。明确自2018年至2020年底，符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税的单户授信额度上限有所提高，从原有的100万元提升至500万元。这一调整将扩大金融机构享受税收优惠的贷款范围，减少其税负支出，进而激励金融机构在风险可控前提下，降低对小微企业的贷款利率，让利于企，直接缓解小微企业融资成本压力。
四、规范融资担保体系建设，提升担保服务质效。融资担保是解决小微企业信用不足、抵押物缺乏问题的关键环节。政策强化对国家融资担保基金支持的融资担保公司的监管考核，明确其支持小微企业融资的担保金额占比不低于80%，其中支持单户授信500万元及以下小微企业贷款及个体工商户、小微企业主经营性贷款的担保金额占比不低于50%。同时，引导担保公司适当降低担保费率和反担保要求，减少小微企业在担保环节的费用支出和准入门槛，让更多小微企业能够通过担保增信获得贷款支持。
五、优化融资服务环境，清理规范涉企收费。为切实减轻小微企业融资附加负担，政策要求各地相关部门协同发力，加强涉企收费监管。北京、上海等地发展改革、财税部门和人民银行、银保监会派出机构配合当地市场监管部门，落实国务院关于清理规范涉企收费的要求，重点规范与小微企业融资相关的担保（反担保）费、评估费、公证费等附加手续收费行为，严厉查处乱收费、高收费现象。同时，推动地方政府探索通过政府采购、财政补贴等方式，对小微企业融资过程中的附加费用给予补贴，从政策层面降低企业实际融资成本。
六、拓宽多元化融资渠道，强化直接融资支持。除信贷支持外，政策着力构建多元化融资体系，加大直接融资对小微企业的支持力度。在股权融资方面，支持发展创业投资和天使投资，鼓励社会资本投向小微企业初创期和成长期，为企业提供股权资金支持；在债券融资方面，强化多层次资本市场对小微企业的服务功能，支持符合条件的小微企业通过发行公司债、企业债等方式融资。此外，稳妥推进资产证券化业务，支持小微企业通过应收账款、知识产权等资产证券化产品实现融资，有序拓宽融资渠道，减少对传统信贷的依赖。
七、健全内部管理制度，压实金融机构主体责任。金融机构内部管理优化是提升小微企业服务质效的基础。政策引导金融机构完善内部考核激励机制，将小微企业贷款投放情况纳入内部绩效考核体系，并适当提高考核权重。同时，落实小微企业贷款尽职免责制度，明确信贷人员在小微企业贷款业务中的尽职认定标准和免责情形，打消基层信贷人员的后顾之忧，激发其服务小微企业的积极性。此外，推动金融机构优化信贷审批流程，简化对小微企业的贷款审批手续，提高审批效率，缩短放贷周期，让小微企业能够及时获得资金支持。
八、加强政策协同配合，形成支持合力。小微企业金融服务涉及多个部门和领域，政策强调加强部门协同，形成支持合力。央行、银保监会等金融管理部门加强与发展改革、财税、市场监管等部门的沟通协调，建立信息共享机制，及时解决政策实施过程中出现的问题。地方政府结合区域小微企业发展特点，制定配套政策措施，细化落实中央政策要求。金融机构、担保公司、资本市场等各方主体加强合作，构建“信贷+担保+直接融资”的综合服务模式，为小微企业提供全方位、多层次的金融服务，共同推动小微企业融资环境持续改善。
此次五部门联合出台的23条措施，既立足短期缓解小微企业融资难题，通过增加资金供给、降低融资成本、优化服务流程等方式精准发力；又着眼长期构建小微企业金融服务长效机制，通过完善制度设计、强化政策协同、拓宽融资渠道等实现标本兼治。随着各项措施的落地实施，预计将有效引导更多金融资源流向小微企业，为小微企业创新发展、吸纳就业、推动区域经济增长提供有力支撑，进一步激发市场主体活力，为招商引资和经济高质量发展奠定坚实基础。

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