北京创新金融服务推动招商引资首单政保贷助力外贸企业破局-北京产业园区

北京创新金融服务推动招商引资首单政保贷助力外贸企业破局

金融业企业融资

所属地区：北京发布日期：2025年08月10日

在推动招商引资、优化营商环境的政策指引下，北京市近日成功运行全国首创的“政保贷”金融服务平台，并完成首笔50万美元放款。该平台以创新性机制整合政府、保险、担保与银行四方资源，旨在有效化解外贸企业“有单无力接、有单不敢接”的融资困境，为稳外贸、促发展注入新动能。
一、外贸行业承压亟需融资机制创新
受国际市场需求持续疲软及全球经济波动影响，我国外贸企业面临显著的订单下滑与收汇风险加剧问题。特别是轻资产运营的中小出口企业，因缺乏足额抵押物，难以通过传统银行信贷满足资金周转需求。部分企业反映，即使获得海外订单，也常因无法垫付原材料采购、生产启动资金而被迫放弃；同时，汇率风险及买方违约担忧也抑制了企业承接长账期订单的意愿，直接制约产业活力。
二、“政保贷”平台构建政银保担协同体系
北京市商务主管部门主导搭建的“政保贷”平台，通过系统性设计实现了金融资源的跨域整合。其核心运作逻辑为：出口信用保险机构对投保企业的海外应收账款风险进行承保；地方政府出资设立专项担保资金池，为企业融资提供增信；参与银行根据“保险+担保”双重保障核定授信额度并发放贷款。该模式首次实现了出口信用保险单、政府担保函与银行信贷规则的标准化衔接。在风险分担层面，保险机构覆盖商业及政治风险，担保资金承担融资担保责任，显著降低了银行的贷款风险溢价，使银行“敢贷、愿贷”。
三、融资成本与服务效率实现双突破
相较于传统信贷产品，“政保贷”依托多重风险缓释机制，在关键环节实现突破：
1. 融资成本结构性下降：平台通过政策补贴降低保费费率，叠加担保增信减弱银行抵押依赖，企业综合融资成本较市场短期贷款平均利率降低8%-15%。
2. 信贷审批流程集约化：企业通过线上平台提交融资申请，保险、担保、银行三方同步核验贸易背景及信用资质，免除重复尽调。标准化的数据交互流程使得全流程审批时限压缩至最短1个工作日，实现“当日申请、当日放款”。
3. 授信额度弹性提升：双重增信模式下，企业可基于投保订单额度获得更高比例的融资支持（如应收账款的80%以上），有效扩大资金杠杆。
四、聚焦中小企业服务并预留制度延展空间
平台当前重点面向年出口额500万美元以下、具有真实贸易背景的中小企业开放。官方表示，运营初期将优先支持机电、轻工、纺织等北京优势产业带内的企业主体。在未来规划中，平台拟逐步推进三项升级：深化功能模块，探索覆盖备货融资、信用证贴现等全周期需求；扩大合作银行网络，引入更多元化金融机构；基于企业征信数据建立动态风控模型，实现差异化授信。
五、首单落地验证模式可行性
平台启动当日，一家从事绿色建材出口的中小企业通过“政保贷”获得50万美元融资。该企业因海外买家延长账期导致流动资金紧张，此前因无固定资产抵押被多家银行婉拒。通过平台，企业凭借已投保的出口订单取得融资，资金将用于新订单原材料采购。该案例验证了平台在解决轻资产企业融资梗阻上的实效性，亦对同类企业形成示范效应。
六、创新金融工具的宏观价值显现
“政保贷”的落地标志着地方政府在结构性金融工具创新中取得突破。通过打通财政资金、政策性金融与商业资本的合作壁垒，北京构建了多层次风险共担体系。该模式不仅直接缓解企业融资困境，更长远优化了区域外贸生态：一方面增强中小企业在国际产业链中的议价能力和履约能力；另一方面降低银行服务实体经济的制度性成本，推动形成“金融－产业”良性循环，为全国稳外贸政策提供可复制的制度样本。
当前，平台已吸引逾百家中小企业注册申请。相关部门正在建立动态评价机制，拟按季度公布服务覆盖规模、行业分布及资金周转效率等运营指标，为进一步优化政策提供数据支撑。

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